Kodex für unabhängige Vergütungsberatung

Um die aktuelle Krise zu überstehen, müssen Unternehmen der Finanzbranche ihre Effizienz steigern. Das gilt insbesondere bei Konzentration auf „klassische“ Dienstleistungsangebote, das Kerngeschäft, organisches Wachstum sowie steigende Compliance-Anforderungen. Die Deloitte-Studie „Improving Efficiency“ untersucht dazu Lage, Trends und Strategien der US-amerikanischen, europäischen und asiatischen Banken und zeigt, dass große Banken sich hier leichter tun als kleinere Häuser. Betrachtet man die Ergebnisse für Effizienz und Kostenmanagement unter Nachhaltigkeitsaspekten, spielt die schiere Unternehmensgröße allerdings eine andere Rolle: Bei einer leistungs- bzw. effizienzbezogenen Betrachtung landen gerade die „Großen“ trotz höherer Managementexpertise nur im Mittelfeld.

Google, Apple, Amazon.com, Zara und Nintendo gehören dieses Jahr zu den Gewinnern in Interbrands jährlichem Ranking "The Best Global Brands" ("Die besten Marken weltweit"). Es überrascht kaum, dass die Finanzdienstleistungsgiganten Merrill Lynch, Citi und Morgan Stanley zu den Unternehmen zählen, die in der Liste dramatisch abgestürzt sind.

Unternehmen, die an einer amerikanischen Börse notiert sind, unterliegen den gesetzlichen Anforderungen des Sarbanes Oxley Act (SOX). Sie sind u. a. verpflichtet, ein internes Kontrollsystem bezogen auf ihren Rechnungslegungsprozess zu betreiben und von unabhängigen Stellen regelmäßig prüfen zu lassen. Doch auch die Dienstleister von SOX-Unternehmen in und außerhalb der USA, an die Funktionen ausgelagert werden, sind in der Pflicht. Wenn sie entweder wesentliche Finanzprozesse durchführen oder andere Schlüsselfunktionen für das SOX-Unternehmen erbringen, müssen sie ebenfalls ein internes Kontrollsystem vorweisen und durch Wirtschaftsprüfer auf Angemessenheit und Wirksamkeit prüfen lassen.

Im Zuge der Individualisierung der Angebote haben Spezialbanken das Privatkundengeschäft scheinbar bereits für sich entschieden. Sie setzen erfolgreich auf ihren Vorteil als Innovationsmotor und Nischenanbieter. Doch auch die Universalbanken arbeiten zunehmend kundenorientierter. Auch wenn es auf den ersten Blick nicht so scheint: die „friedliche Koexistenz“ beider Anbieter ist möglich. „Sowohl Universal- als auch Spezialbanken können als mögliche Organisationsformen im Wettbewerb bestehen. Vorausgesetzt, sie besinnen sich auf ihre Kernkompetenzen und nutzen die jeweiligen Vorteile aus. Eine Koexistenz beider bereichert den Markt“, stellen Jens Baumgarten und Jochen Krauß, Branchenexperten der internationalen Unternehmensberatung Simon-Kucher & Partners, fest.

Ist Outsourcing mit Verlust der Unabhängigkeit und Kontrollverlust gleichzusetzen ist. Diese Sorge ist jedoch nur dann berechtigt, wenn die Vorbereitungen auf das Outsourcing-Vorhaben nicht mit der notwendigen fachlichen Professionalität durchgeführt werden.

Die Europäische Finanzmarktrichtlinie „Markets in Financial Instruments Directive“ (MiFID) hat den Markt für Finanzdienstleistungen noch nicht wesentlich verändert. Mehr als fünf Monate nach der Einführung des für den europäischen Wertpapierhandel bedeutendsten Regelwerks der vergangenen Jahre fällt die Bilanz eher nüchtern aus. Dennoch gibt es wie beispielsweise bei der Tenfore Financial Informations GmbH Ansätze, die die Umsetzung der Richtlinie fördern.
 

Die Anlageberatung durch unabhängige Finanzberater ist tendenziell besser, wenn sie gegen Honorar geleistet wird und der Berater nicht auf möglichst hohe Vermittlungsprovisionen bedacht ist. Mit diesem Fazit einer wissenschaftlichen Studie leistet E-Finance Lab in Frankfurt einen aktuellen Beitrag zu den Bestrebungen nach mehr Transparenz in der Finanzdienstleistung, zur Offenlegung von Vermittlerprovisionen und zu einer verbesserten Anlageberatung Privater.

Angesichts der aktuellen Finanzkrise, die auch Deutschland erreicht hat, machen sich viele „kleine Sparer“ Sorgen. Sind es doch gerade sie, die den Geldinstituten die nötigen Mittel zur Verfügung stellen, um risikoreiche internationale Transaktionen durchzuführen. Diese zwingen die Banken jetzt zu Abschreibungen in Milliardenhöhe

Beratung gegen Gebühr – dieses Modell dürfte sich in den kommenden drei Jahren auch an manchem Bankschalter durchsetzen. Mehr als die Hälfte aller Bankentscheider erwartet, dass die kostenpflichtige Finanz- und Anlageberatung (Honorarberatung) zunimmt und sich zu einem der großen Trends im Privatkundengeschäft entwickelt.